保険の相談をして、生命保険見直しに向かう

保険相談で保険見直し

保険の相談をして、生命保険見直しに向かう
生命保険見直しというのは「必ずしも保険料が安くなることではない」と言えます。というのは「必要な保障を割り出し、その保障を得られるように保険を設計する」のが、本来の目的であって、保険料が安くなるのはその結果なのです。日本では「保険の掛けすぎ」になっている人が多かったために、結果的に保険料が安くなる人が多かったのです。保険の見直しはライフステージごとに行っていく必要があり、生命保険相談を積極的に受け付けているファイナンシャルプランナーや保険ショップがありますので、心配なことがあれば相談すると良いでしょう。

生命保険相談や生命保険見直しには、有料のものと無料のものがあります。誰にも相談にも乗ってもらわず、全ての見直しを自分で行うというのは、かなり勉強した人でないと無理があります。そのため、プロに相談に乗ってもらうと良いのですが「無料だから良心的」とは限らないのがこの世界です。

実は、無料相談を行う「目的」というのは、ファイナンシャルプランナーや保険ショップなどの立場によって異なるのです。結果的に保険商品を売るために無料相談を行っている、という人もいます。無料相談だけを行っていても、ファイナンシャルプランナーや保険ショップは利益を上げることができませんので、どうしても「売上につなげるための生命保険相談」になってしまう傾向があるのです。また利用者の側にも「無料で相談をしておいて、契約は考えたいとは言い出しにくい」という人もいます。それよりも「相談自体にお金を払っている」という事実があるほうが、安心して相談できるという場合もあります。

生命保険見直しを依頼するなら、保険証券などは全てそろえていくのはもちろん、住宅ローン、カーローンなどの状況や、マイホームを建てる予定があるか、銀行預金や投資信託の状況はどうであるかも、大雑把で良いので伝えられるよう、整理しておくと良いでしょう。生命保険で得るべき保障というのは、資産の状況とも関連してきますので、できるだけ正確に伝えられるといいでしょう。
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